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投资者适当性管理制度(试行)

第一章 总则

    第一条  为充分贯彻落实投资者适当性管理,维护投资者合法权益,根据中国证监会《证券期货投资者适当性管理办法》(以下简称《办法》)及中国期货业协会《期货经营机构投资者适当性管理实施指引(试行)》(以下简称《指引》)相关规定,制定本制度。

    第二条  公司开展期货经纪、投资咨询、资产管理以及其它经监管部门许可为投资者提供其他产品和服务的,适用本制度。

    第三条  公司成立适当性管理小组,由各业务条线主管部门、各分支机构、内审合规部门、信息技术部门组成,其中客户服务部门为公司适当性管理的统筹部门。

   (一) 各业务主管部门、各分支机构在展业过程中应当遵守法律、行政法规及本制度有关规定,勤勉尽责,审慎履职,全面了解投资者情况,科学有效评估,充分揭示风险,基于投资者的不同风险承受能力、产品或者服务的不同风险等级因素,提出明确的适当性匹配意见,将适当的产品或服务提供给适合的投资者,并对违法违规行为承担法律责任。

   (二)对监管部门或交易所有特别监管或准入要求的业务,相关业务主管部门除根据本制度履行投资者适当性义务外,还应根据要求制定相关业务的适当性管理实施细则或办法,进一步细化相应业务的投资者分类、产品或者服务分级、适当性匹配的操作要求。

   (三)各业务主管部门、各分支机构应相互配合,收集汇总投资者信息,建立并定期更新投资者适当性评估数据库,实现信息及评估结果共享。

   (四)内审合规部门应对各业务主管部门、各分支机构的适当性义务履行进行监督管理。

   (五)信息技术部门负责搭建投资者适当性评估数据库,并保障适当性评估数据库的正常运行,以有效满足投资者适当性管理需求。同时,投资者适当性评估数据库应纳入公司信息技术系统运维管理体系统一管理。

第二章 投资者分类

    第四条 各业务主管部门、各分支机构在向投资者销售产品或者提供服务时,应当充分了解投资者的下列信息:

   (一)自然人的姓名、住址、职业、年龄、联系方式,法人或者其他组织的名称、注册地址、办公地址、性质、资质及经营范围等基本信息;

   (二)收入来源和数额、资产、债务等财务状况;

   (三)投资相关的学习、工作经历及投资经验;

   (四)投资期限、品种、期望收益等投资目标;

   (五)风险偏好及可承受的损失;

   (六)诚信记录;

   (七)实际控制投资者的自然人和交易的实际受益人;

   (八)法律法规、自律规则规定的投资者准入要求相关信息;

   (九)其他必要信息。

    第五条   了解投资者包括但不限于以下方法:

   (一)查询、收集投资者资料;

   (二)问卷调查;

   (三)知识测试;

   (四)其他现场或非现场沟通等。

    第六条   客户服务部门为投资者信息收集的主要负责部门,各分支机构应配合客户服务部门做好投资者信息收集。

   (一)投资者申请开立商品期货账户时,客户服务部门、各分支机构应当通过投资者基本信息表、调查问卷、知识测试等方式收集投资者信息,并将相关信息导入或者录入投资者适当性评估数据库;

   (二)投资者办理二次开户即申请开立金融期货交易编码、特定品种(如原油)的交易编码、开通期权交易权限、办理资料变更、申请休眠激活、咨询购买公司其它产品或者服务等业务时,各业务主管部门、各分支机构应向投资者了解本制度第四条规定其所提供的信息是否发生重要变化,如发生变化的,则应要求投资者进行信息变更,并在投资者适当性评估数据库中及时更新相关信息。

   (三)其它业务主管部门在向公司已有投资者销售产品或者提供服务时,应首先通过投资者适当性评估数据库了解投资者相关信息;对于非公司已有投资者,相关业务主管部门应当根据前述规定做好投资者信息收集及录入,各分支机构应积极配合。

    第七条 各业务主管部门、各分支机构在收集投资者信息时应当告知投资者应对其提供的信息和证明材料的真实性、准确性、完整性负责,并配合公司进行适当性评估、分类及匹配管理;同时,当其提供的信息发生重要变化,可能影响其投资者分类的,应当及时告知公司,若其未按照约定及时提供相关信息,或者提供信息不真实、不准确、不完整的,应当自主承担可能产生的风险和后果。

    第八条 根据《办法》及《指引》相关规定,投资者分为普通投资者与专业投资者。符合下列条件之一的是专业投资者,专业投资者之外的投资者为普通投资者:

   (一)经有关金融监管部门批准设立的金融机构,包括证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、保险公司、信托公司、财务公司等;经行业协会备案或者登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。

   (二)上述机构面向投资者发行的理财产品,包括但不限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。

   (三)社会保障基金、企业年金等养老基金,慈善基金等社会公益基金,合格境外机构投资者(QFII)、人民币合格境外机构投资者(RQFII)。

   (四)同时符合下列条件的法人或者其他组织:

    1.最近1 年末净资产不低于2000 万元;

    2.最近1 年末金融资产不低于1000 万元;

    3.具有2 年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。

   (五)同时符合下列条件的自然人:

    1.金融资产不低于500 万元,或者最近3 年个人年均收入不低于50 万元;

    2.具有2 年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历,或者具有2 年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历,或者属于本条第(一)项规定的专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。

前款所称金融资产,是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。

    第九条 投资者申请认定为专业投资者的,应提供以下证明材料:

   (一)符合本制度第八条(一)、(二)、(三)项条件的投资者,须提供营业执照、登记或备案证明、开户类型证明等身份资质证明材料;

   (二)符合本制度第八条(四)项条件的机构投资者,须提供最近一年的财务报表、金融资产证明文件、本机构的投资经历等;符合本制度 第八条(五)项条件的自然人投资者,须提供近一个月本人的金融资产证明文件或近3年收入证明,投资经历或工作证明、职业资格证书等。

    相关分支机构应对投资者提交的各项证明材料进行初审,并指导投资者填写《专业投资者申请书》,审核无误后,初审经办人应在申请书上签字确认并汇总证明材料提交客户服务部门   

    客户服务部门对投资者证明材料进行复核,复核通过后认定投资者为专业投资者,复核人应在申请表上签字确认。

客户服务部门应根据认定结果,及时在投资者适当性评估数据库中更新投资者类别。

    第十条 公司将普通投资者按其风险承受能力划分为五类,由低至高分别为C1(含风险承受能力最低类别)、C2、C3、C4、C5类。   

各业务主管部门可以根据专业投资者的业务资格、投资实力、投资经历等因素,结合部门业务特性,对专业投资者进行风险承受能力分类。

    第十一条 客户服务部门根据投资者提供的信息,综合考虑其收入来源数额、资产状况、债务、投资知识和经验、风险偏好、诚信状况等因素制定普通投资者风险承受能力评估问卷,并合理设定选项的分值和权重,建立评估分值与风险承受能力等级的对应关系。其他业务主管部门可以根据各自业务需求,制作投资者风险承受能力评估问卷以了解投资者风险承受能力情况。

    各业务主管部门、各分支机构应当根据了解的投资者信息,结合问卷评估结果,对其风险承受能力进行综合评估。

    各业务主管部门、各分支机构在投资者填写风险承受能力评估问卷时,不得进行诱导、误导、欺骗投资者,影响填写结果。

    第十二条   风险承受能力经评估为C1类的自然人投资者,符合以下情形之一的,可以将其认定为风险承受能力最低类别的投资者:

   (一)不具有完全民事行为能力;

   (二)没有风险容忍度或者不愿意承受任何投资损失;

   (三)法律、行政法规规定的其他情形。

    第十三条 符合下列条件的普通投资者,可以申请转化为专业投资者:

   (一)最近1年末净资产不低于1000万元,最近1年末金融资产不低于500万元,且具有1年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历的除专业投资者外的法人或其它组织;

   (二)金融资产不低于300万元或者最近3年个人年均收入不低于30万元,且具有1年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经理或者1年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历的自然人投资者。

    第十四条 符合本制度第十三条规定的普通投资者,可以申请转化为专业投资者。申请转化流程如下:

   (一)投资者申请由普通投资者转化为专业投资者的,应提交符合转化条件的证明材料;

   (二)相关部门应对投资者提交的证明材料进行审核,同时指导投资者填写《普通投资者转化为专业投资者申请书》,并通过追加了解投资者其它信息、开展投资知识测试或者模拟交易等方式对投资者进行审慎评估。经办人(初审人)、部门负责人(复核人)应在申请表上填写评估意见并签字,并填写《专业投资者告知及确认书》书面反馈投资者确认;操作完成后相关部门应在投资者适当性评估数据库中记录转化申请及审核记录等。

   (三)相关部门应将投资者申请材料汇总后提交客户服务部门,客户服务部门对相关材料、投资者适当性评估数据库中更新记录进行复审。

    第十五条 符合本制度第八条第(四)、(五)项规定的专业投资者申请转化为普通投资者的,申请转化流程如下:

   (一)相关部门应当确认该投资者未以专业投资者身份持有产品或者享受服务,并对该投资者按普通投资者相关要求履行适当性义务后,指导投资者填写《专业投资者转化为普通投资者告知书》,初审人应在告知书上签字并在投资者适当性评估数据库中记录转化申请及审核记录,完成相关操作后将告知书提交客户服务部门;

   (二)客户服务部门对该投资者未以专业投资者身份持有产品或者享受服务进行复核确认,复核人应在告知书上签字,并在投资者适当性评估数据库中复核确认转化申请及审核记录等。

    第十六条 投资者评估数据库中应当至少包含以下信息:

   (一)已获知的本制度第四条所规定的投资者信息;

   (二) 各相关部门了解到的投资者外部诚信记录及在公司从事投资活动所产生的失信行为记录;

   (三) 投资者历次风险承受能力评估问卷内容、评级时间、评级结果等信息;

   (四) 投资者申请成为专业投资者或者不同类别投资者转化的申请及审核记录等;

   (五)中国证监会、协会及公司认为必要的其它信息。

    第十七条 各业务主管部门应当利用投资者评估数据库及交易行为记录等信息,持续跟踪和评估投资者风险承受能力,必要时调整其风险承受能力等级。

    各业务主管部门调整投资者风险承受能力等级的,应当将风险承受能力评估结果交投资者签署确认,并以书面方式记载留存。

 

第三章 产品(服务)分级

    第十八条    各业务主管部门在销售产品或者提供服务前,应当了解所销售产品或者提供服务的信息,包括但不限于:

   (一)产品或者服务的准入条件;

   (二)流动性;

   (三)到期时限;

   (四)杠杆情况;

   (五)结构复杂性;

   (六)投资单位产品或者相关服务的最低金额;

   (七)投资方向和投资范围;

   (八)募集方式;

   (九)发行人等相关主体的信用状况;

   (十)同类产品或者服务过往业绩;

   (十一)其他因素。

    第十九条    各业务主管部门可通过监管部门、自律组织、交易所相关文件规定以及其它外部机构提供的材料等方式了解产品或服务的相关信息,并在部门主管业务的适当性管理办法或者实施细则中,对了解产品或服务的方法和程序予以明确。

    第二十条    根据协会《指引》规定,期货行业的产品或服务的风险等级由低至高划分为五级,分别为R1、R2、R3、R4、R5级,具体等级名录如下:

产品或者服务风险等级名录

风险评级

标的

R1

资管产品备案机构风险等级名录R1等级的产品及服务

R2

资管产品备案机构风险等级名录R2等级的产品及服务

R3

包括但不限于商品期货(除特定品种以外)及相关服务、资管产品备案机构风险等级名录R3 等级的产品及服务

R4

包括但不限于金融期货、期权、特定品种、承担有限风险敞口的场外衍生产品及相关服务、资管产品备案机构风险等级名录R4等级的产品及服务

R5

包括但不限于承担无限风险敞口的场外衍生产品及相关服务、资管产品备案机构风险等级名录R5等级的产品及服务

    各业务主管部门可参考协会名录细化产品及服务的风险等级评价标准,根据部门所提供的产品或服务风险特征和程度,审慎评估划分产品或服务风险等级,且在评估相关产品或服务的风险等级不得低于协会名录规定的风险等级,其中:资产管理计划的分级应当参考监管部门及相关产品备案机构标准;风险管理子公司开展风险管理服务业务的,应当根据业务涉及的产品及服务标的来划分风险等级。

    第二十一条   各业务主管部门可以根据产品或服务的评估因素与风险等级的相关性,确定各项评估因素的分值和权重,建立评估分值与产品或者服务风险等级的对应关系,确定产品或服务的风险等级。涉及投资组合的产品或服务,应当按照产品或服务整体风险等级进行评估。

各业务主管部门应在部门主管业务的适当性管理办法或者实施细则中,对产品或者服务分级的方法、程序予以明确。

    第二十二条   产品或服务对投资者有准入条件要求的,各业务主管部门应当加强要件审核,审慎向符合准入条件的投资者销售产品或者提供服务。

    第二十三条 产品或者服务存在以下因素的,必须审慎划分其风险等级:

   (一)存在本金损失的可能性,因杠杆交易等因素容易导致本金大部分或者全部损失的产品或者服务;

   (二)产品或者服务的流动变现能力,因无公开交易市场、参与投资者少等因素导致难以在短期内以合理价格顺利变现的产品或者服务;

   (三)产品或者服务的可理解性,因结构复杂、不易估值等因素导致普通人难以理解其条款和特征的产品或者服务;

   (四)产品或者服务的募集方式,涉及面广、影响力大的公募产品或者相关服务;

   (五)产品或者服务的跨境因素,存在市场差异、适用境外法律等情形的跨境发行或者交易的产品或者服务;

   (六)在中国期货业协会产品及服务风险等级名录中规定为高风险等级的产品或者服务;

   (七)其他有可能构成投资风险的因素。

    第二十四条 公司代销其他机构发行的产品或者提供相关服务,应当在合同中约定要求委托机构提供划分产品或者服务风险等级因素等相关信息,公司应对信息进行调查核实,并履行投资者评估、适当性匹配等适当性义务。委托机构不提供信息或者提供信息不完整的,公司不得代销产品或者提供服务。

    第二十五条 公司委托其他机构销售公司发行的产品或者提供服务,应当确认受托机构具备销售相关产品或者提供服务的资格及落实相应适当性义务要求的人员、内控制度、技术设备等能力,同时应当根据《办法》及《指引》规定制定适当性管理标准并告知受托机构,在合同中约定受托机构应当严格执行适当性管理标准。

    第二十六条 公司在从事代销、委托代销时,应在代销及委托代销合同中,对违反适当性义务的行为、双方各自应当依法承担的法律责任予以明确。

 

第四章 适当性匹配与管理

    第二十七条  投资者风险承受能力等级与产品或服务风险等级的匹配,应当按照以下标准确定:

   (一)C1 类投资者(含风险承受能力最低类别)可购买或接受 R1 风险等级的产品或服务;

   (二)C2 类投资者可购买或接受 R1、R2 风险等级的产品或服务;

   (三)C3 类投资者可购买或接受 R1、R2、R3 风险等级的产品或服务;

   (四)C4 类投资者可购买或接受 R1、R2、R3、R4 风险等级的产品或服务;

   (五)C5 类投资者可购买或接受 R1、R2、R3、R4、R5 风险等级的产品或服务。

风险承受能力最低类别投资者只可购买或接受 R1 风险等级的产品或服务。

专业投资者可购买或接受所有风险等级的产品或服务。

    第二十八条  各业务主管部门、各分支机构销售产品或者提供服务前,应当向投资者介绍所销售产品或提供服务的内容、性质、特点及可能存在的风险事项。

    第二十九条 各业务主管部门、各分支机构在向普通投资者销售产品或者提供服务前,还应当告知以下可能存在的风险事项及适当性匹配意见:

   (一)可能直接导致本金亏损的事项;

   (二)可能直接导致超过原始本金损失的事项;

   (三)因经营机构的业务或者财产状况变化,可能导致本金或者原始本金亏损的事项;

   (四)因经营机构的业务或者财产状况变化,影响客户判断的重要事由;

   (五)限制销售对象权利行使期限或者可解除合同期限等全部限制内容; 

   (六)自律组织认定的高风险产品或者服务;

   (七)其他有可能构成投资风险的因素。

    第三十条  各业务主管部门、各分支机构在履行好相关告知义务后,应指导投资者独立自主作答与销售的产品或者提供的服务相对应的风险承受能力问卷。

    2017年7月1日前开户的普通投资者办理二次开户(申请开立金融期货交易编码、特定品种(如原油)交易编码、开通期权交易权限)、申请休眠激活等,各业务主管部门、各分支机构应指导其独立自主作答与销售的产品或者提供的服务相对应的风险承受能力问卷,并将相关信息导入或者录入投资者适当性评估数据库,还应当按本制度第二十九条规定告知可能存在的风险事项及明确的适当性匹配意见。

    第三十一条 各业务主管部门按照“适当的产品销售给适当的投资者”的原则销售产品或者供服务时,应该遵守下列匹配要求:

   (一)投资期限、投资品种、期望收益等符合投资者的投资目标;

   (二)产品或服务的风险等级符合投资者的风险承受能力等级;

   (三)中国证监会、协会和经营机构规定的其他匹配要求。

    第三十二条 根据投资者提供的信息及风险承受能力问卷作答情况,对投资者的风险承受能力进行综合评估,并根据评估结果及适当性匹配意见填写《普通投资者适当性匹配意见告知书》,并书面反馈投资者。

   《普通投资者适当性匹配意见告知书》应当包括以下内容:

   (一)投资者申请购买产品或者服务的评估结果及适当性匹配意见;

   (二)投资者独立决策并承担风险的告知内容:投资者应综合考虑自身风险承受能力与公司的适当性匹配意见,独立做出投资决策并承担投资风险,公司提出的适当性匹配意见不表明其对产品或者服务的风险和收益做出实质性判断或者保证,其履行投资者适当性职责不能取代投资者的投资判断,不会降低产品或者服务的固有风险,也不会影响其依法应当承担的投资风险、履约责任以及费用;

   (三)投资者信息发生重大变化应当及时履行告知义务的提示;

   (四)投资者对评估结果及适当性匹配意见的确认。

    第三十三条  投资者主动要求购买风险等级高于其风险承受能力的产品或者接受相关服务的,相关部门在确认其不属于风险承受能力最低类别的投资者,应当要求投资者签署《普通投资者购买高于自身风险承受能力产品或服务风险警示书》,确认其已知悉产品或服务的风险特征、风险高于投资者承受能力的事实及可能引起的后果。

    第三十四条     相关部门向普通投资者销售或者提供R5级高风险等级产品或服务时,应当履行以下适当性义务:

   (一)追加了解投资者的相关信息;

   (二)要求投资者签署确认《普通投资者购买高风险等级产品或服务风险警示书》,揭示该产品或服务的高风险特征,由投资者签字确认;

   (三)给予投资者至少 24 小时的冷静期或至少增加一次回访告知特别风险。

    第三十五条     投资者信息变化导致其分类、适当性评估和匹配结果发生变化的,相关部门应当及时告知投资者。

    公司提供的产品或服务发生变化的,相关部门应当及时更新产品或者服务分级与适当性匹配意见,并将更新结果告知投资者。

    第三十六条    各业务主管部门、各分支机构应当知晓适当性匹配底线要求,禁止进行下列销售产品或者提供服务的活动:

   (一)向不符合准入要求的投资者销售产品或者提供服务;

   (二)向投资者就不确定事项提供确定性的判断,或者告知投资者有可能使其误认为具有确定性的意见;

   (三)向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务;

   (四)向普通投资者主动推介不符合其投资目标的产品或者服务;

   (五)向风险承受能力最低类别的投资者销售或者提供风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务;

   (六)其他违背适当性要求,损害投资者合法权益的行为。

 

第五章 适当性内控管理

    第三十七条   通过现场方式履行本制度第十三条、第二十九条、第三十四条和第三十五条规定的告知、警示程序的,应当全过程录音或者录像;通过互联网等非现场方式履行告知、警示程序的,应当完善配套留痕安排,由普通投资者通过符合法律、行政法规要求的电子方式进行确认。

    第三十八条 投资者适当性评估应当与销售相隔离,公司营销序列人员不得参与投资者的分类评估、产品与服务的分级评估,以及投资者与产品服务的匹配。 

    第三十九条     各业务主管部门应当建立健全回访制度,由从事销售推介业务以外的人员,以电话、电邮、信函等适当方式,每年抽取一定比例进行适当性回访。对于下列普通投资者必须要进行回访:

   (一)生活来源主要依靠积蓄或社会保障的;

   (二)购买或接受高风险产品或服务的;

   (三)中国证监会、协会和经营机构认为必要的其他投资者。

    第四十条        回访的内容包括但不限于:

   (一)受访人是否为投资者本人或者本机构;

   (二)受访人是否亲自填写了相关信息表格、问卷,并按要求签字或者盖章;

   (三)受访人此前提供的信息是否发生重要变化;

   (四)受访人是否已知晓风险揭示或者警示的内容;

   (五)受访人是否已知晓风险承受能力应当与所购买的产品或服务相匹配;

   (六)受访人是否已知晓可能承担的费用及相关投资损失;

   (七)经营机构及其从业人员是否存在《办法》第二十二条禁止的行为;

   (八)中国证监会、协会和经营机构认为必要的其他内容。

    第四十一条   各业务主管部门应针对部门业务每年至少开展一次适当性培训,提高相关岗位从业工作人员的适当性管理知识与技能,并对培训结果进行考核,不断提升适当性执业规范水平。培训及考核内容应当包括但不限于适当性相关法律法规及公司制度、产品或者服务的结构、风险特征、适销对象等。

    第四十二条   公司由内审合规部对适当性管理工作开展情况进行监督检查,应至少每半年开展一次适当性自查,并于每年的三月底及九月底前形成半年度自查报告,报告内容包括但不限于适当性制度建设、适当性评估与匹配的数据库管理、培训考核记录、资料保管、投诉处理、存在问题与整改措施等情况。

    各业务主管部门发现违反适当性管理要求问题的,应当按照相关规定及时处理并主动报告。

    第四十三条    各业务主管部门、各分支机构及相关岗位从业工作人员必须熟知所开展业务的投资者分类、产品或者服务分级、适当性匹配的具体细节和操作要求,在展业过程中审慎严格、切实履行适当性义务,并为投资者适当性评估的真实性、准确性、完整性负责;内审合规部对各业务部门及相关岗位工作人员的适当性义务履行情况、投诉情况等进行监督。

    各业务主管部门、各分支机构及相关岗位从业工作人员出现未切实履行适当性义务、被投诉等情况的,根据公司《合规管理办法》相关规定处理;对于违反法律、法规、监管部门及自律组织规定的,将移交监管部门、自律组织或者其他有权机关处理。

    第四十四条  各业务主管部门可通过公司官网披露适当性管理制度及实施细则、投资者分类政策、产品或服务分级政策和自查报告等。

    第四十五条     各业务主管部门、各分支机构应当妥善保存与履行投资者适当性管理职责有关的信息和资料,包括但不限于匹配方案、告知警示材料、录音录像资料、自查报告等,保存期限不少于20年。

    第四十六条     各相关部门及从业人员应当对履行投资者适当性工作职责过程中获取的投资者信息、投资者风险承受评估结果等信息和资料严格保密,防止信息和资料被泄露或者被不当利用。

    第四十七条     各业务主管部门、各分支机构与投资者发生适当性纠纷的,应根据公司下发的《客户投诉与纠纷处理管理办法》相关规定妥善解决纠纷。投资者提出调解的,相关部门应当积极配合,优先通过协商解决争议。

    第四十八条     各业务主管部门、各分支机构及其从业人员,应当积极配合证监会及其派出机构和协会的检查工作,不得拒绝、拖延提供有关资料,或者提供不真实、不准确、不完整的资料。

 

第六章 附则

    第四十九条     本制度所称书面形式包括纸质或电子形式。

    第五十条 各业务主管部门、履行投资者适当性职责时,可以根据实际情况对附件的内容加以调整和补充,但不得低于本制度及附件确定的标准。

    第五十一条 本制度由客户服务部门负责制定和解释,经公司班子会议审批通过后,自2017年7月1日起执行。